こんにちは、焼きたこです。
今回はつみたてNISAと一般NISAの違いについて詳しく解説していきます。また、それらはそれぞれどのような人に合ったサービスなのかという内容にも触れていきたいと思います。
本稿では以下のような人を対象としています。
- つみたてNISAや一般NISAの違いが理解できていない人
- つみたてNISAや一般NISAを始めようと思っている人
- つみたてNISAと一般NISAのどちらを始めたら良いのか分からない人
つみたてNISAと一般NISAの違い
つみたてNISAと一般NISAは、ともに非課税の投資枠を活用することができる制度です。しかし、それぞれに特徴があり、自分に合った制度を選ぶことが大切です。今回は、つみたてNISAと一般NISAの違いについて解説します。
非課税投資期間
つみたてNISAでは非課税投資期間が20年となります。一方、一般NISAでは非課税投資期間が5年となります。つみたてNISAの非課税投資期間は一般NISAに比べて長いのが特徴です。そのため、長期的な投資を考えている場合、つみたてNISAの方が適しています。
投資枠の差
つみたてNISAでは、1年間につき40万円までの投資が非課税となります。一方、一般NISAでは1年間につき120万円までの投資が非課税となります。つみたてNISAの投資枠は一般NISAに比べて少なく、多額の投資を行う場合は一般NISAが適しています。
購入可能な商品の違い
つみたてNISAでは、投資信託やETF（上場投資信託）のみを購入可能ですが、一般NISAでは株式や債券、不動産投資信託（REITs）など、多様な投資商品を購入することができます。つみたてNISAは、初めての投資や手軽に始めたい人に適していますが、投資先に制限があるため、自分の投資スタイルに合わない場合は一般NISAが適しています。
ただし、つみたてNISAは投資先が少ないため、初心者でも始めやすく言うなれば安心な投資を行うことができる一方で、一般NISAは投資先が多いため、自らがどこに投資すれば良いのかを決める必要があります。
どちらのNISAがおすすめ？
つみたてNISAと一般NISAは「必ずこっちの方が良い！」ということはなく、先ほど述べた特徴を活かした運用を心がけることが大切です。
そこで、つみたてNISAと一般NISAのどちらを選んだほうが良いのかを目的別に分けてみました。
つみたてNISAがおすすめな場合
- 初めての投資を始める人
- 毎月少額ずつ積み立てたい人
- 長期的な資産形成を目指す人
- リスクを抑えたい人
つみたてNISAは、投資商品に制限があるため、リスクを抑えた投資を行いやすく、長期的な資産形成に向いています。また、毎月少額ずつ投資することができるため、初めての投資や積立投資にもおすすめです。
一般NISAがおすすめな場合
- 多額の投資を行いたい人
- 自分で投資商品を選びたい人
- 短期的な投資を行いたい人
- リターンを重視したい人
一般NISAは投資枠が広く、自分の投資スタイルに合わせた投資が行いやすいため、多額の投資を行いたい人や、自分で投資商品を選びたい人に向いています。また、短期的な資産運用に適しており、リターンを重視した投資を行いたい人にもおすすめです。
まとめ
つみたてNISAと一般NISAにはそれぞれ特徴があり、自分に合った制度を選ぶことが大切です。投資初心者や長期的な資産形成を目指す人にはつみたてNISAがおすすめですが、投資枠が大きい一般NISAは、多額の投資やリターンを重視した投資に適しています。
また、つみたてNISAと一般NISAを組み合わせる(※)ことで、投資のリスク分散や、複数の投資商品を購入することができます。自分の投資スタイルに合わせた、最適なNISAを選びましょう。
※つみたてNISAと一般NISAは、原則として別々の口座で運用する必要があります。両方のNISAを同じ口座で運用することはできません。
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